Vay Sản Xuất Kinh Doanh Sacombank

Được tích lũy điểm đổi hàng trăm quà tặng hấp dẫn, thuộc nhiều lĩnh vực: Siêu thị - Mua sắm, Điện máy, Nhà hàng - Ẩm thực, Thời trang - Làm đẹp, Quà tặng hiện vật, Dặm bay - Dặm thưởng.

Phát triển kinh doanh bền vững, nhanh chóng với đa dạng gói vay ACB

Có nhiều lợi ích khi vay sản xuất kinh doanh tại ACB

Đối tượng được vay sản xuất kinh doanh

Chủ hộ kinh doanh và các doanh nghiệp có thể vay ngân hàng để bổ sung vốn, phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh. Quy định cụ thể về các đối tượng vay vốn này như sau:

Chủ hộ kinh doanh: Khách hàng cá nhân là chủ hộ kinh doanh cá thể có nhu cầu vay vốn ngân hàng để bổ sung thêm nguồn vốn lưu động thường xuyên cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ.

Doanh nghiệp: Khách hàng là doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn kinh doanh, sản xuất như:

Đối tượng được vay sản xuất kinh doanh là doanh nghiệp/chủ hộ kinh doanh.

Các hình thức vay sản xuất kinh doanh

Hiện nay có 3 hình thức vay sản xuất kinh doanh phổ biến là vay thế chấp, vay tín chấp và vay thấu chi. Mỗi hình thức vay vốn đều có những đặc điểm riêng và phù hợp với từng đối tượng nhất định:

Tuỳ thuộc mục tiêu vay vốn, doanh nghiệp và hộ kinh doanh có thể chọn gói vay phù hợp.

Hiện nay Techcombank đang triển khai đa dạng các hình thức vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp/hộ kinh doanh với rất nhiều ưu đãi hấp dẫn. Theo đó, khách hàng có thể tiếp cận những sản phẩm vay này khi đạt đủ một số điều kiện nhất định.

Thông tin về các gói vay sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp tại Techcombank

Doanh nghiệp là khách hàng hiện hữu có giao dịch tại Techcombank.

Đã có lịch sử giao dịch với Techcombank tối thiểu 6 tháng.

Khách hàng là doanh nghiệp có doanh thu dưới 80 tỷ VND.

Có lịch sử tín dụng tốt tại các tổ chức tín dụng.

Hạn mức tối thiểu: không quy định.

Hạn mức tối đa: 25 tỷ VND (ngắn hạn) và 20 tỷ VND (trung dài hạn).

Giấy đăng ký kinh doanh, điều lệ công ty.

Báo cáo tài chính năm gần nhất.

Nghị quyết/Biên bản họp/Quyết định của cấp có thẩm quyền của công ty thông qua khoản vay.

Chứng thư bảo lãnh cá nhân của chủ doanh nghiệp (nếu cần).

Đăng ký kinh doanh, Giấy tờ tùy thân của người đại diện theo pháp luật.

Báo cáo tài chính năm tài chính gần nhất.

Giấy đăng ký kinh doanh, điều lệ công ty.

Báo cáo tài chính năm gần nhất.

Tờ khai thuế năm gần nhất, Hợp đồng đầu vào đầu ra chính (nếu cần).

Hợp đồng tín dụng, Khế ước nhận nợ khoản vay tại TCTD khác.

Nghị quyết/Biên bản họp/Quyết định của cấp có thẩm quyền của công ty thông qua khoản vay.

Chứng thư bảo lãnh cá nhân của chủ doanh nghiệp (nếu cần).

(*) Lãi suất được cập nhật ngày 29/8/2024, thông tin lãi suất có thể sẽ thay đổi tùy theo chính sách của ngân hàng tại từng thời kỳ.

Thông tin các sản phẩm vay cho hộ kinh doanh của Techcombank

Khách hàng cá nhân hiện hữu tại Techcombank là chủ hộ kinh doanh có độ tuổi từ 20 - 65.

Có đăng ký hộ kinh doanh hoặc giấy tờ pháp lý tương đương khác.

Khách hàng cá nhân là chủ hộ kinh doanh/ chủ cơ sở sản xuất kinh doanh, có tài sản bảo đảm.

Có đăng ký hộ kinh doanh hoặc giấy tờ pháp lý tương đương khác.

Thời gian hoạt động của hộ kinh doanh từ 12 tháng trở lên.

Đơn đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng vay vốn (theo mẫu của Techcombank).

Hồ sơ nhân thân (CCCD, Hộ chiếu,...).

Các giấy tờ liên quan khác (nếu có).

(*) Lãi suất được cập nhật ngày 29/8/2024, thông tin lãi suất có thể sẽ thay đổi tùy theo chính sách của ngân hàng tại từng thời kỳ.

ShopCash giúp khách hàng vay vốn nhanh chóng.

Tại các ngân hàng uy tín, quy trình vay sản xuất kinh doanh nhìn chung sẽ bao gồm 4 bước cơ bản như sau:

Hiện nay, quy trình vay vốn tại Techcombank sẽ nhanh chóng, dễ dàng hơn với các khách hàng đã có giao dịch. Doanh nghiệp và hộ kinh doanh có thể mở tài khoản ngay hôm nay để tận hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn, cũng như dễ dàng tiếp cận các gói vay vốn đa dạng. Mở tài khoản Techcombank thật dễ dàng, bạn có thể mở trực tiếp quầy giao dịch gần nhất hoặc mở tài khoản ngân hàng Techcombank online để trải nghiệm và khám phá các giải pháp vay ngay hôm nay tại: https://business.techcombank.com/origination/vi/sign-up.

Mở tài khoản Techcombank để dễ dàng tiếp cận các sản phẩm vay sản xuất kinh doanh.

Đặc điểm các gói vay sản xuất kinh doanh

Các gói vay sản xuất kinh doanh có các đặc điểm chung như sau:

Điều 10 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về thời hạn cho vay tại các ngân hàng như sau:

Trả gốc và lãi hàng tháng: Đây là hình thức phổ biến nhất, giúp khách hàng phân bổ gánh nặng trả nợ đều đặn

Trả lãi trước, gốc cuối kỳ: Phù hợp với các doanh nghiệp có dòng tiền ổn định và muốn tập trung vào sản xuất kinh doanh trong giai đoạn đầu.

Trả gốc linh hoạt: Cho phép khách hàng chủ động điều chỉnh số tiền trả gốc hàng tháng tùy theo tình hình kinh doanh.

Các gói vay sản xuất kinh doanh có sự khác biệt về mức lãi suất, hạn mức cho vay.

Vay sản xuất kinh doanh kinh doanh là gì?

Vay sản xuất kinh doanh là gói vay của ngân hàng cung cấp vay sản xuất kinh doanh để hỗ trợ khách hàng bổ sung vốn cho các hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ… nhằm giúp khách hàng phát triển quy mô, cải thiện năng lực cạnh tranh.

Để vay sản xuất kinh doanh, khách hàng cần có mục đích vay rõ ràng, tài sản đảm bảo, hạn mức và thời hạn vay phù hợp. Các ngân hàng có các gói vay khác nhau cho khách hàng lựa chọn theo nhu cầu và điều kiện của mình.

Đây là một hình thức vay vốn mà khách hàng cần có tài sản đảm bảo cho khoản vay. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản, động sản, giấy tờ có giá.

Vay thế chấp có những ưu điểm như lãi suất cạnh tranh tính trên dư nợ thực tế (dư nợ giảm dần), dao động từ 10,5% đến 18%/năm, thấp hơn so với lãi suất vay tín chấp từ 12% - 23%/năm. Thời gian vay dài hạn tối đa 15 năm, phù hợp với nhu cầu đầu tư lâu dài của khách hàng. Hạn mức vay cao tối đa 100% giá trị tài sản đảm bảo giúp khách hàng có được nguồn vốn lớn để phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh. Ân hạn vốn gốc tối đa 12 tháng (ngoại trừ mua phương tiện vận tải) giúp khách hàng có thêm thời gian để sắp xếp nguồn thu nhập để trả nợ.

Tuy nhiên, hình thức vay thế chấp cũng có những nhược điểm như:

- Thủ tục phức tạp và thời gian xử lý hồ sơ lâu hơn so với vay tín chấp. Khách hàng cần chuẩn bị và nộp các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo và chờ ngân hàng thẩm định, phê duyệt.

- Khả năng cao sẽ bị mất tài sản nếu không trả nợ được. Ngân hàng có quyền bán đấu giá tài sản đảm bảo để thu hồi nợ nếu khách hàng vi phạm các điều khoản trong hợp đồng vay.

Vì vậy, khi lựa chọn hình thức vay thế chấp của gói vay sản xuất kinh doanh tại ACB, bạn cần cân nhắc kỹ các ưu nhược điểm của nó và so sánh với các gói vay khác để có được quyết định phù hợp nhất. Bạn cũng cần có một kế hoạch kinh doanh rõ ràng và hiệu quả để trả nợ đúng hạn và an toàn.

Vay tín chấp là hình thức cho vay tiền của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ cho cá nhân hoặc công ty mà cá nhân đó làm việc vay mà không cần tài sản thế chấp.

Vay tín chấp có thể phục vụ các mục đích tiêu dùng cá nhân như xây nhà, sửa nhà, mua đồ nội thất, cưới hỏi, du lịch… hoặc các nhu cầu tài chính khác. Để vay tín chấp, khách hàng cần có thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng tốt. Lãi suất vay tín chấp được tính dựa trên số tiền vay, thời hạn vay và điều kiện khách hàng đáp ứng.

Lợi ích khi vay sản xuất kinh doanh tại ACB

Lợi ích đầu tiên có thể kể đến là thủ tục đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng. Giải ngân dễ dàng, có thể nhận tiền vay một lần hoặc từng phần tùy theo nhu cầu thực tế.

Kế đến chính là thời gian vay phù hợp với chu kỳ kinh doanh của khách hàng. Ân hạn nợ gốc phụ thuộc vào loại sản phẩm vay, có thể lên tới 24 tháng. Phương thức thanh toán khoản vay linh hoạt lãi trả theo hàng tháng, trả nợ gốc hàng tháng hoặc theo chu kỳ không quá 6 tháng/ lần và trả theo phương thức trả góp đều hoặc trả góp vốn bậc thang tăng từ 10% đến 20% tuỳ theo tốc độ tăng trưởng của hoạt động kinh doanh.

Lãi suất cạnh tranh cũng là một lợi thế. Lãi suất áp dụng tuỳ khoản vay cụ thể và được tính dựa trên dư nợ thực tế giảm dần. Ngân hàng ACB đang áp dụng lãi suất vay kinh doanh trung bình 9,8%/ năm dành cho khoản vay vốn kinh doanh có hạn mức tối đa 10 tỷ đồng. Thời hạn tối đa 7 năm.